Ces phénomènes climatiques, violents et imprévisibles, causent des dégâts importants (infiltrations, dommages structurels…), et exigent une expertise rapide et technique.
Face à l’expert désigné par votre compagnie d’assurance, le rôle de l’expert d’assuré devient fondamental. Son objectif unique est de défendre vos intérêts pour garantir la remise en état de votre bien dans l’état exact où il se trouvait avant la provenance du sinistre.
La première difficulté, et souvent la plus critique dans un sinistre tempête/grêle/neige, n’est pas tant de prouver les dégâts, mais de prouver que l’événement climatique entre bien dans la définition contractuelle de la « tempête » ou de la « grêle » prévue par votre police d’assurance.
Les contrats d’assurance posent souvent des conditions très détaillées pour l’activation de la garantie TGN.
D’abord, la preuve des dommages collatéraux est requise. Certaines assurances exigent que le vent ait provoqué des dommages à d’autres bâtiments solides dans la même commune ou les communes voisines. Cette condition vise à établir que le phénomène était réellement exceptionnel, et non un simple épisode venteux ou un problème d’entretien isolé.
L’expert d’assuré s’occupe de la constatation sur place des dégâts environnants pour valider que le critère de la tempête est bien rempli et que les dommages sont bien consécutifs à l’épisode météorologique.
Parfois les compagnies d’assurance sollicite la transmission d’une attestation météorologique attestant de la puissance des vents. Ce document officiel, souvent émanant d’un organisme météo agréé, doit prouver que la vitesse du vent a atteint un seuil d’intensité critique, généralement supérieur à 100 km/h. Là encore, l’expert d’assuré vous accompagne pour obtenir cette attestation météorologique.
Après avoir sécurisé l’endroit et pris des mesures pour protéger le site, comme bâcher et empêcher les entrées d’eau et l’aggravation des dommages, un expert d’assuré vous aide à rassembler les preuves nécessaires pour votre assurance.
Il s’agit entre autres de fournir des photographies détaillées. Il conviendra également de fournir tout élément permettant de justifier de la nature et de la valeur du bien. Ainsi, l’expert d’assuré vous aide à rassembler les factures ou justificatifs d’achat des biens et équipements abîmés. Cette étape est très importante pour établir la valeur des biens avant sinistre et éviter une minoration de l’indemnisation.
Enfin, il faut valider les mesures conservatoires à réaliser. Là encore, l’expert d’assuré s’assure que les frais engagés pour éviter l’aggravation du sinistre sont documentés et intégrés au chiffrage final, sans être contestés par l’expert mandaté par la compagnie.
Une fois le principe de la garantie acquis, l’enjeu se déplace sur le montant de l’indemnisation. C’est ici que l’expertise technique de l’expert d’assuré devient irremplaçable pour contrecarrer d’éventuelles divergences de chiffrage.
L’expert d’assuré analyse tout d’abord les garanties du contrat, et effectue une expertise très précise et chiffrée des travaux de remise en état. Il ne se contente pas des dommages visibles.
Son analyse est exhaustive : il vérifie les désordres cachés, fréquents après une tempête (infiltration sous toiture, dommages à l’isolation, impacts sur la charpente).
Il vous aide à trouver des professionnels qualifiés et à estimer un coût de réparation juste, selon les normes de construction actuelles.
Il doit comparer son estimation avec celle de l’expert de la compagnie. Cela lui permet de repérer rapidement les erreurs ou les oublis de l’assurance sur certains travaux.
Les conséquences d’un sinistre TGN dépassent souvent le seul coût de la réparation matérielle. L’expert d’assuré veille à l’indemnisation des dommages indirects et des frais annexes, qui peuvent être considérables (relogement, garde meuble, surconsommation d’electricité)…
Pour les professionnels, il peut également s’agir de chiffrer la perte d’exploitation.
Le rôle de l’expert d’assuré culmine lors de la réunion d’expertise contradictoire dite “de pointage” et pendant la phase de négociation.
Votre expert d’assuré vous représente pour analyser le rapport d’expertise de l’assurance dans les moindres détails. Fort de son propre chiffrage, il va :
Augmenter l’indemnisation finale
Grâce à cette défense technique et chiffrée, l’expert d’assuré garantit que l’offre finale couvre l’intégralité des dommages garantis par le contrat. Il s’assure :
En définitive, l’expert d’assuré est le garant d’une indemnisation juste et rapide. Face à la complexité des garanties TGN, son intervention est un investissement qui assure la sécurité et la sérénité de l’assuré, permettant de se concentrer sur la reconstruction.
L’expert d’assuré est l’unique professionnel dont l’expertise et la loyauté sont entièrement tournées vers vos intérêts. Il transforme un événement stressant en un processus d’indemnisation maîtrisé et optimisé.
Le réflexe à avoir : Ne pas attendre la contre-expertise. Contactez votre expert d’assuré dès la déclaration de sinistre pour une prise en charge immédiate des preuves et des mesures d’urgence.
Pour les dommages importants, la clé du succès est de constituer un dossier d’indemnisation tempête irréprochable avec un pro.
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