Lorsqu’une inondation, une tempête ou un glissement de terrain frappe un foyer ou un local professionnel, l’urgence est d’abord humaine, puis matérielle.
En 2024, la facture des catastrophes climatiques en France a franchi la barre des 5 milliards d’euros. Au-delà des dégâts matériels, c’est le coût du relogement ou du maintien de l’activité qui devient très vite un gouffre financier pour les sinistrés.
Pourtant, des solutions concrètes existent pour ne pas tout perdre, comme la garantie relogement ou l’indemnité de perte d’usage.
La notion d’inhabitabilité ne repose pas uniquement sur la destruction totale du bien. Une habitation est considérée comme inutilisable dès lors que la sécurité ou la salubrité n’est plus garantie pour ses occupants.
Le coût moyen d’un sinistre catastrophe naturelle pour un particulier s’élève à environ 9 600 €, mais peut grimper à plusieurs dizaines de milliers d’euros si le relogement longue durée s’ajoute aux réparations.
⚠️ Attention aux divergences : L’expert de la compagnie d’assurance peut estimer que le logement est « vivable » malgré des dommages, alors que vous jugez ne pouvoir y rester.
L’expert d’assuré intervient alors pour démontrer, rapports techniques à l’appui, que les critères d’inhabitabilité sont réunis, déclenchant ainsi votre garantie de relogement ou de perte d’usage.
L’assurance refuse votre relogement ? Contactez un expert d’assuré
En cas de catastrophe naturelle, le relogement peut prendre plusieurs formes :
C’est là qu’il faut redoubler de vigilance. Les frais de relogement ne sont pas obligatoirement inclus dans votre contrat Multirisque Habitation (MRH) ou Professionnel.
Grâce à l’arrêté du 30 décembre 2022, les frais de relogement d’urgence sont mieux encadrés, mais l’indemnisation longue durée (souvent limitée à 1 ou 2 ans) dépend de vos garanties annexes.
Pour un commerçant ou un artisan, l’impossibilité d’occuper les locaux est une menace directe sur la survie de l’entreprise.
L’indemnité de perte d’exploitation permet de compenser la perte de marge brute. De plus, les frais supplémentaires (location de bureaux provisoires, containers de stockage) peuvent être pris en charge.
L’expert d’assuré analyse vos bilans pour s’assurer que l’indemnisation couvre réellement le manque à gagner réel et les frais de transfert d’activité.
Le relogement est souvent le premier point de tension. L’assurance cherche parfois à limiter le montant ou la durée de la prise en charge.
C’est ici que l’expert d’assuré apporte son expertise pour valider la durée nécessaire des travaux et vérifier que les plafonds de votre garantie sont appliqués avec justesse.
Perdre l’usage de sa maison ou de ses locaux est un traumatisme. L’expert d’assuré fait tampon entre vous et l’assurance, vous permettant de vous concentrer sur l’essentiel : votre famille ou votre activité.
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