Inondation, tempête, sécheresse… Quand un arrêté de catastrophe naturelle est publié, il convient d’agir dans les meilleurs délais, puisque des bâtiments sont touchés. Sur un bien professionnel, un tel sinistre peut ralentir voir arrêter l’activité et ce alors que les charges continuent.
La vraie urgence pour un dirigeant n’est pas uniquement de réparer. C’est de tenir financièrement jusqu’à la reprise totale d’activité. C’est dans ce contexte qu’intervient la garantie Perte d’Exploitation (PE).
La garantie dommages répare les biens matériels directs, mais la garantie Perte d’Exploitation protège votre résultat et votre trésorerie en indemnisant la marge brute perdue et les frais supplémentaires d’exploitation.
Sans une activation rapide et efficace de cette garantie, le sinistre en plus d’être matériel peut rapidement devenir un gouffre financier pour votre entreprise.
Le contenu doit être examiné très attentivement pour vérifier le délai de carence, la durée maximale d’indemnisation et les plafonds. Par exemple, la durée d’indemnisation est souvent limitée à 12 mois. Pourtant, avec les délais actuels de reconstruction, il n’est pas rare qu’il faille 18 à 24 mois pour retrouver son niveau d’activité habituel.
Rassemblez vos bilans, comptes d’exploitation récents, prévisionnels actualisés et l’état de vos échéanciers. Ajoutez toutes les preuves des pertes subies : commandes annulées, contrats reportés, échanges clients, ainsi que les factures des frais déjà engagés (loyers, charges, salaires).
Le conseil de l’expert : Pour éviter tout oubli, un expert d’assuré constituera le dossier complet et le présentera de la manière la plus avantageuse pour vous.
Le principal danger est la rupture de trésorerie. Obtenir un acompte est une nécessité pour :
La perte d’exploitation n’est pas la perte du chiffre d’affaires mais la perte de marge brute. Il faut aussi intégrer la désorganisation interne, les pertes commerciales indirectes et le ralentissement après la reprise.
L’expert mandaté par l’assurance évalue la situation selon les termes du contrat. L’expert d’assuré, lui, agit uniquement pour défendre votre situation financière. Son rôle est de faciliter le versement des acomptes et de rééquilibrer la négociation face à des assureurs souvent stricts.
Parce que l’expert de l’assurance vérifie que votre contrat est respecté, mais il n’est pas là pour chercher chaque euro qui vous revient. En 2024, les dégâts moyens pour une entreprise ont atteint 60 000 €. Avoir votre propre expert permet de discuter d’égal à égal.
Si vous avez souscrit l’option « Perte d’Exploitation » et que l’État publie un arrêté, votre arrêt d’activité peut être pris en charge. L’expert d’assuré justifie vos calculs pour prouver que la baisse de CA est bien liée aux dégâts.
Tout à fait. La taxe « Cat Nat » est passée de 12% à 20% en janvier 2025. Les prix grimpent parce que les sinistres sont plus fréquents : en 2024, on compte 3 495 communes touchées contre 1 591 l’année précédente.
C’est le cas le plus difficile. En 2024, les cyclones (Chido, Belal) ont pesé pour plus d’un tiers des dégâts. L’expert d’assuré fait le tri dans votre contrat pour s’assurer que vous récupérez votre argent sur les deux tableaux (Garantie Tempête et loi Cat Nat).
*Source des chiffres : Fédération Française de l’Assurance
Un sinistre catastrophe naturelle ne doit pas mettre en péril des années de développement. La question n’est pas uniquement « combien vais-je être indemnisé ? », mais plutôt « comment préserver ma trésorerie pendant la reconstruction ? ».
Une analyse minutieuse de votre contrat et une évaluation précise de votre perte d’exploitation peuvent faire toute la différence entre une reprise planifiée et une fragilisation durable.
L’expert d’assuré est là pour vous épauler. Pour en savoir plus, consultez notre guide : Pourquoi faire appel à un expert d’assuré après un sinistre.
Nos experts interviennent pour sécuriser votre trésorerie et maximiser votre indemnisation Perte d’Exploitation.
Votre logement est inhabitable ? Vérifiez vos droits à l’indemnité de perte d’usage pour votre relogement d’urgence.
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